打垮小型银行？

这很容易做到。所有小型银行都存在一个问题：资金。它们本身拥有的资本相当有限，能够吸收的资金同样很有限，因此不能提供大额贷款或者干脆不能贷款，也没有能力在股票市场进行大规模投资----并且极其害怕投资失败，只要股票下跌，或者出现下跌的趋势，它们的经营状况就会变得惨淡起来----这些问题又会进一步影响这些银行积累资金的速度。

对于那些商业活动中频繁出现的风险，小型银行几乎不具备任何抵抗能力，随时有可能破产倒闭。

当然，人们都清楚这一点，所以大多数低收入阶层的美国人更愿意将钞票放在家里，而不是存进某家小型银行----不过凭借银行老板通过漫长的时间逐渐积累起来的那一点个人信誉，这些惨淡经营的金融机构还是可以获得一些客户。但谁都知道，与建立它的难度相比，摧毁信誉可以称得上轻而易举。

事实上，哪怕只是一点毫无根据的流言，都有可能导致一家已经存在了许多年的、而且信誉卓著的小型银行破产。

打垮这些弱小的对手并不比捏死一只虫子更困难。秦朗甚至不打算吞并它们----当然，如果某一家小型银行自愿加入他的银行系统，那么他可以考虑改变决定。毕竟，他的银行系统需要许多营业网点，就好像麦当劳的连锁快餐店那样，需要在美国各地开设无数独立经营、统一运转的连锁型储蓄信用社。毫无疑问，这件工作需要投入许多资金。但如果能够充分利用已经存在地资源，营业场所，工作人员，社会关系……那么，他就可以将相当一部分资金节约下来，投入其他计划。

虽然他拥有的资金非常充足，但他也有许多计划。而且，不管在哪个时期。节约始终是一种好的习惯。

更准确说，如果使用的是国会和政府的钱，节约就是毫无必要的；然而在使用自己的资金的时候，必须严格控制成本。

一个成功地商人应该养成这种良好的习惯。

“……那么，这件事就是这样。”秦朗回过神，做了个手势，“首先从加利福尼亚开始，建立我们的连锁型储蓄信用社系统。”

“你打算第一批建立多少个储蓄所？”瑞切尔问。她已经冷静下来----只要进入正式的谈论环节，她总是可以很快恢复理智。

“那取决于我们在筹备期间能够获得多少资源。”秦朗回答。接着又补充到：“但是，在四座主要城市，圣迭戈、洛杉矶、圣弗朗西斯科和萨克拉门托，我们需要保证它们辖区内的每个地区至少有一个储蓄所。”

“那意味着我们需要招募上千人。”瑞切尔皱了一下眉毛，“你认为招募工作能够赶得上你的计划吗？”

按照秦朗的计划，银行将在一八九九年的元旦正式成立---距离现在只有不到两个月。想要在如此短暂的时间内招募上千名合格地银行职员……在纽约和波士顿肯定没有问题。但这里却是加利福尼亚。

“降低招募标准？”她询问到。

秦朗点了点头。“普通银行雇员不需要掌握金融知识，也不完全需要工作经验。他们需要的最基本素质只是书写和计算，任何一个九年级学生都可以做到这点。”

“因此我可以给他们制定一个比较低的薪金标准。”她很满意。作为一个与秦朗一样合格的资本家。瑞切尔在控制公司的人工成本方面具有近乎偏执的狂热。因为她地努力和坚持不懈，与一八九三年相比，大毒蛇武器公司和霍梅尔食品公司的普通工人地收入不但没有增长，反而降低了。

因为美国正处于一个通货紧缩的时期。瑞切尔喜欢强调这个“客观因素”。

秦朗耸了耸肩----很幸运，邓肯正在中国，否则他一定会因为薪金地问题与瑞切尔展开激烈辩论----当然，与以前一样。他支持瑞切尔做出的决定。

“薪金问题由你决定。瑞切尔。”他说，“不过我必须强调一点。招募工作并不是妨碍我们的计划的主要因素。真正的问题在于银行的基础设施。如果没有已经存在的资源，我们就必须开工建设每一个储蓄所，在那里安装电话……”

“电话？”瑞切尔打断他，“为什么安装电话？”

“至少在主要城市，我们需要确保每一个储蓄所与银行分行，以及银行分行与总部之间拥有直接联系，而且是畅通地直接联系。”秦朗解释到。事实上，他希望将每一个储蓄所，不管它在大城市、小城市或者某个镇，都用电话连接起来。

在没有电脑和互联网地时代，他只能提出这么一个小小的要求，然而即使如此，在一段时间之内它仍然是不可能实现地。

因为电话还没有普及，而提供服务的电话公司，它们的实力也很有限。